Pokud vás dluh na kreditní kartě drží jako rukojmí vaší budoucnosti, je na čase se z něj jednou provždy vymanit.
Jistě, je lákavé věřit, že ty odměny, které získáváte, stojí za ty šílené částky, které utrácíte (1 % zpět v hotovosti – opravdu?). A jistě, můžete zkusit hrát hru a snažit se přechytračit společnost tím, že budete svévolně zakládat a rušit účty kreditních karet kvůli peněžním odměnám a výhodám.
Ale pokud tuto hru hrajete dostatečně dlouho, někdo určitě skončí jako poražený (a nikdy to není společnost vydávající kreditní karty). Pojďme si tedy říct, proč je zadlužení na kreditních kartách špatné.
Proč je zadlužení na kreditních kartách špatné
Všichni jsme vyrostli na tom, že kreditní karty jsou prostě způsob života. Rodiče nás učili, že je třeba tvrdě pracovat, chovat se k ostatním tak, jak chcete, aby se chovali k vám, a používat kreditní kartu v případě nouze.
Vždycky to začíná nevinně, že? Ale po páté „mimořádné události“ v tomto měsíci se věci začnou vymykat kontrole. Nemáte dostatek výplaty na pokrytí těchto mimořádných událostí, takže vám chybí hotovost a jste ve stresu, protože se snažíte držet krok.
Převezměte kontrolu nad svými penězi díky zkušební verzi Ramsey+ ZDARMA.
Dluh na kreditní kartě nikdy nezněl jako tak velký problém. Ale po nějaké době (a velkém utrácení) je stále těžší splácet minimální splátky. A než se nadějete, máte dluh 10 000 dolarů a na kontě jen prázdný bankovní účet.
Pokud nemáte kreditní kartu, je to skvělé! Žijte dál za méně, než vyděláváte, a šetřete si na to, co potřebujete. Ale poslouchejte:
Jaké jsou další metody splácení kreditní karty a zda fungují?
Podívejte, splácení dluhů není nikdy snadné. A kolem myšlenky „rychlých způsobů“, jak se zbavit dluhů, je hodně povyku. Tady je pravda: Žádné rychlé řešení neexistuje – ale můžete najít časem prověřené, trvalé řešení, pokud jste ochotni vyhrnout si rukávy a pustit se do práce.
Podívejme se na nejreklamovanější způsoby oddlužení (a proč byste se měli těmto metodám – za každou cenu – vyhnout):
- Konsolidace dluhů. Jedná se v podstatě o půjčku, která sloučí všechny vaše dluhy do jedné splátky. Zní to jako dobrý nápad, dokud nezjistíte, že životnost vašich dluhů roste, což znamená, že zůstanete v dluzích déle. A nízká úroková sazba, která zpočátku vypadala tak lákavě, se časem obvykle zvyšuje.
- Řešení dluhů. Společnosti zabývající se vypořádáním dluhů jsou studeným vředem finančního světa. Utečte od této možnosti! Společnosti zabývající se vyrovnáním dluhů vám naúčtují poplatek a slíbí, že s vašimi věřiteli vyjednají nebo sníží to, co dlužíte. Obvykle si však jen vezmou vaše peníze a nechají vás utopit se v dluzích. Ne, díky!
- Půjčky 401(k). Nikdy si nepůjčujte ze svého účtu 401(k) na splacení dluhu. Opakujeme – nikdy si nepůjčujte ze svého účtu 401(k)! Nejenže vás postihnou sankce, poplatky a daně z výběru, ale také okrádáte svou vlastní budoucnost.
- Půjčky na bydlení. Nikdy není dobrý nápad půjčovat si peníze proti svému domu pomocí úvěru na bydlení. Riskujete, že o dům přijdete, pokud nebudete schopni půjčku včas splatit. Věřte nám – nedělejte to!“
Tyto strategie snižování dluhů jsou přinejlepším riskantní a ve skutečnosti léčí pouze příznaky. Nepotřebujete konsolidovat, vyrovnávat nebo si půjčovat cizí peníze, abyste se vypořádali se svými dluhy. Stačí, když změníte způsob, jakým nakládáte se svými penězi. Pochopili jste to? Vaše peníze se nikdy nezmění, dokud to neuděláte!
Změna však trvá jen tak dlouho, pokud nemáte plán. A bez plánu se změnit nemůžete. Proto musíte začít s rozpočtem. Je to plán, který vám dává kontrolu nad každým vaším dolarem tím, že říká, kam mají jít. A pokud jste nikdy předtím rozpočet nesestavovali, nevadí! Nikdy není pozdě začít. Dokonce jsme vytvořili bezplatnou aplikaci pro sestavování rozpočtu s názvem EveryDollar, která vás zbaví dohadů při sestavování plánu. Poskytne vám potřebné nástroje a dokonce vás bude vést k odpovědnosti, abyste mohli dosáhnout svých cílů a snů.
Jak splatit dluh z kreditní karty
Pokud jde o splácení dluhu z kreditní karty, neexistuje lepší způsob než metoda dluhové sněhové koule:
Krok 1: Seřaďte své dluhy na kreditních kartách od nejmenšího po největší (úrokovou sazbou se nezabývejte). Splácejte minimální splátky u všech dluhů kromě toho nejmenšího.
Krok 2: Zaútočte s vervou na nejmenší dluh. Jakmile tento dluh zmizí, vezměte jeho splátku (a všechny další peníze, které se vám podaří z rozpočtu vymáčknout) a použijte ji na druhý nejmenší dluh a zároveň pokračujte v minimálních splátkách ostatních.
Krok 3: Jakmile tento dluh zmizí, vezměte jeho splátku a použijte ji na další nejmenší dluh. Čím více jich splácíte, tím více uvolněných peněz přibývá a vrhají se na další dluh – jako sněhová koule valící se z kopce.
Tuto metodu opakujte, až se budete prokousávat dluhy. A nezapomeňte po splacení zrušit účty kreditních karet… a pak si zatančit, aniž by vás zajímalo, kdo se dívá – dokázali jste to!“
Kterou kreditní kartu byste měli splatit jako první?“
Nedává z matematického hlediska smysl splatit nejprve kreditní kartu s nejvyšší úrokovou sazbou?“
Možná. Ale čísla zde nejsou problémem. Tím je chování – a smyslem metody dluhové sněhové koule je změna chování.
Začít s nejmenším zůstatkem na dluhu vám pomůže dosáhnout pokroku, protože hned uvidíte ty malé výhry. Tento pokrok bude palivem, které budete potřebovat, až poběžíte plnou parou vpřed a splatíte všechny své kreditní karty jednu po druhé!
Když začnete s nejmenším zůstatkem na kreditní kartě, vyřadíte ho poměrně rychle a udržíte si motivaci ke splácení další kreditní karty – a pak další… a další.
Motivace vás dovede až do cíle splácení dluhu na kreditní kartě. Pokud však začnete s největším dluhem, mohli byste ztratit dech a skončit ještě dříve, než se přiblížíte k cíli. Viděli jsme to opakovaně.
Poslouchejte: Možná si myslíte, že splácení zůstatku na kreditní kartě ve výši 50 dolarů není velký problém, zvláště když před sebou máte účet za kartu Visa ve výši 10 000 dolarů. Ale když tuto minimální splátku vložíte do dalšího dluhu a uvidíte, jak vaše sněhová koule roste, nebude vám stát nic v cestě.
Podívejte se, metodou dluhové sněhové koule jsme pomohli splatit dluh téměř 6 milionům lidí. Pokud se jí budete držet, budete bez dluhů raz dva!
Měli byste si při splácení ponechat kreditní karty?
Absolutně ne! Ponechání si kreditních karet nepřipadá v úvahu. Jděte si pro každou kreditní kartu, kterou vlastníte. Třeba hned teď. Jděte. Položte si je na kuchyňský stůl. Teď si vezměte nůžky a začněte stříhat.
Rozumné používání kreditních karet prostě neexistuje, bez ohledu na to, co vám říkají slavní herci v reklamách. Neexistuje jediný dobrý důvod, proč mít kreditní kartu u sebe – ani kvůli bodům, mílím a podobným nesmyslům.
Teď se zhluboka nadechněte. Právě jsme vás provedli několika příštími roky vašeho života (pokud se rozhodnete tuto výzvu přijmout). Možná sedíte na vrcholu hory dluhů nebo krtince. Ale ať tak či onak, je těžké dosáhnout svých snů, když s sebou nesete těžké zavazadlo dluhů. Takže… jste připraveni pustit se do práce?“
Budeme s vámi na každém kroku. Vlastně s vámi chceme kráčet až do dne, kdy budete moci sebevědomě říci: „Jsem každodenní milionář.“. Podívejte se na Ramsey+. Je to členství s plným přístupem, které vám poskytne naše nejprodávanější produkty o penězích… na jednom místě. Přihlaste se k bezplatné zkušební verzi a zjistěte, jak snadné bude rozloučit se s dluhy (nadobro) a přivítat finanční klid. Jste připraveni to udělat?