Si la deuda de su tarjeta de crédito le retiene como rehén de su futuro, es el momento de liberarse de una vez por todas.
Seguro que es tentador creer que esas recompensas que está ganando valen la pena por las locas cantidades de dinero que está gastando (1% de devolución de efectivo, ¿en serio?). Y claro, puedes intentar jugar al juego de intentar ser más astuto que la compañía abriendo y cerrando cuentas de tarjetas de crédito a discreción por las recompensas en efectivo y las ventajas.
Pero si juegas a ese juego el tiempo suficiente, alguien acabará siendo el gran perdedor (y nunca es la compañía de tarjetas de crédito). Así que hablemos de por qué las deudas de las tarjetas de crédito son malas.
Por qué las deudas de las tarjetas de crédito son malas
Todos hemos crecido escuchando que las tarjetas de crédito son una forma de vida. Nuestros padres nos enseñaron el valor del trabajo duro, de tratar a los demás como quieres que te traten y de usar la tarjeta de crédito en caso de emergencia.
Siempre empieza de forma inocente, ¿verdad? Pero después de la quinta «emergencia» del mes, las cosas empiezan a descontrolarse. No tiene suficiente sueldo para cubrir esas emergencias, lo que le deja con poco dinero en efectivo y mucho estrés mientras trata de mantenerse al día.
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Las deudas de las tarjetas de crédito nunca parecen un gran problema. Pero después de un tiempo (y de muchos gastos), los pagos mínimos se vuelven cada vez más difíciles de pagar. Y antes de que te des cuenta, habrás contraído una deuda de 10.000 dólares y sólo tendrás una cuenta bancaria vacía.
Si no tienes una tarjeta de crédito, ¡qué bien! Sigue viviendo con menos de lo que ganas y ahorrando para lo que necesites. Pero escucha: Si usted tiene una tarjeta de crédito, es hora de ponerse en un plan y patear esa deuda a la acera-para el bien.
¿Cuáles son otros métodos de pago de tarjetas de crédito-y funcionan?
Mira, el pago de la deuda nunca es fácil. Y hay un montón de rumores en torno a la idea de «formas rápidas» para deshacerse de su deuda. Esta es la verdad: no hay una solución rápida, pero puede encontrar una solución permanente y probada con el tiempo si está dispuesto a arremangarse y ponerse a trabajar.
Echemos un vistazo a las formas más publicitadas para reducir la deuda (y por qué debería evitar estos métodos, a toda costa):
- Consolidación de deudas. Se trata básicamente de un préstamo que combina todas sus deudas en un solo pago. Esto parece una buena idea hasta que descubres que la vida de tu deuda crece, lo que significa que seguirás endeudado por más tiempo. Y el bajo tipo de interés que parecía tan atractivo al principio suele aumentar con el tiempo.
- Liquidación de deudas. Las empresas de liquidación de deudas son el bochorno del mundo financiero. Huya de esta opción. Las empresas de liquidación de deudas le cobrarán una cuota y le prometen negociar con sus acreedores o reducir lo que debe. Pero, por lo general, sólo toman su dinero y lo dejan ahogado en deudas. No, gracias.
- Préstamos 401(k). Nunca pida prestado de su 401(k) para pagar su deuda. Repetimos: ¡nunca pidas un préstamo de tu 401(k)! No sólo se verá afectado por las penalizaciones, las tasas y los impuestos sobre su retirada, sino que también está robando a su propio futuro. Yikes.
- Préstamos con garantía hipotecaria. Nunca es una buena idea pedir dinero prestado contra su casa con un préstamo con garantía hipotecaria. Te arriesgas a perder tu casa si no puedes devolver el préstamo a tiempo. Confíe en nosotros, ¡no lo haga!
Estas estrategias de reducción de la deuda son arriesgadas en el mejor de los casos y realmente sólo tratan los síntomas. No necesita consolidar, liquidar o pedir prestado el dinero de otra persona para lidiar con su deuda. Sólo necesitas cambiar la forma en que manejas tu dinero. ¿Lo has entendido? ¡Tu dinero nunca cambiará hasta que lo hagas!
Pero el cambio sólo dura un tiempo si no tienes un plan. Y no puedes cambiar sin un plan. Por eso tienes que empezar con un presupuesto. Es un plan que te pone en control de cada dólar que tienes diciéndoles a dónde ir. Y si nunca has hecho un presupuesto, ¡no pasa nada! Nunca es demasiado tarde para empezar. Incluso hemos creado una aplicación gratuita de presupuestos llamada EveryDollar para evitar las conjeturas a la hora de hacer un plan. Te da las herramientas que necesitas e incluso te hace responsable para que puedas alcanzar tus metas y sueños.
Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito
Cuando se trata de pagar la deuda de la tarjeta de crédito, no hay mejor manera que el método de la bola de nieve de la deuda:
Paso 1: Enumere las deudas de sus tarjetas de crédito de menor a mayor (no se preocupe por los tipos de interés). Pague los pagos mínimos de todo menos de la más pequeña.
Paso 2: Ataque la deuda más pequeña con una venganza. Una vez que esa deuda haya desaparecido, tome ese pago (y cualquier dinero extra que pueda sacar del presupuesto) y aplíquelo a la segunda deuda más pequeña mientras sigue haciendo los pagos mínimos del resto.
Paso 3: Una vez que esa deuda haya desaparecido, tome su pago y aplíquelo a la siguiente deuda más pequeña. Cuanto más pague, más crecerá el dinero liberado y se destinará a la siguiente deuda, como una bola de nieve que rueda cuesta abajo.
Repita este método a medida que se abre paso entre las deudas. Y no se olvide de cerrar las cuentas de las tarjetas de crédito una vez que las haya pagado… y luego baile sin importarle quién lo esté viendo: ¡lo ha conseguido!
¿Qué tarjeta de crédito debe pagar primero?
¿No tiene sentido matemático pagar primero la tarjeta de crédito con el tipo de interés más alto?
Quizá. Pero los números no son el problema aquí. El comportamiento lo es, y el objetivo del método de la bola de nieve de la deuda es el cambio de comportamiento.
Empezar con el saldo más pequeño de su deuda le ayudará a progresar al ver esas pequeñas ganancias de inmediato. Ese progreso será el combustible que necesita mientras corre a toda velocidad para pagar todas sus tarjetas de crédito una por una.
Cuando comience con el saldo más pequeño de la tarjeta de crédito, lo eliminará muy rápidamente y mantendrá la motivación para pagar la siguiente tarjeta de crédito, y luego la siguiente… y la siguiente.
La motivación lo llevará hasta la línea de meta de pagar su deuda de tarjeta de crédito. Pero si comienza con la deuda más grande, podría perder el impulso y abandonar antes de acercarse a la meta. Lo hemos visto suceder una y otra vez.
Escucha: Puede que no piense que pagar el saldo de un crédito de 50 dólares es un gran problema, especialmente cuando está mirando a la cara esa factura de 10.000 dólares de la Visa. Pero cuando usted pone ese pago mínimo hacia su próxima deuda y ve su bola de nieve crecer, no habrá nada que se interponga en su camino.
Mira, hemos ayudado a casi 6 millones de personas a pagar su deuda con el método de la bola de nieve de la deuda. Si lo sigue, estará libre de deudas en poco tiempo.
¿Debe mantener sus tarjetas de crédito mientras las paga?
¡En absoluto! Mantener sus tarjetas de crédito está fuera de la cuestión. Ve a por todas las tarjetas de crédito que tengas. Ahora mismo. Ve. Ponlas en la mesa de tu cocina. Ahora coge unas tijeras y empieza a cortar.
El uso responsable de las tarjetas de crédito no existe, no importa lo que te digan los actores famosos en los anuncios. No hay ni una sola buena razón para tener una tarjeta de crédito, ni siquiera por los puntos y las millas y todas esas tonterías.
Ahora, respire hondo. Acabamos de guiarle por los próximos años de su vida (si decide aceptar el reto). Puede que estés sentado encima de una montaña de deudas o de un grano de arena. Pero en cualquier caso, es difícil alcanzar tus sueños cuando llevas el pesado equipaje de las deudas. Así que… ¿estás listo para ponerte a trabajar?
Estaremos contigo en cada paso del camino. De hecho, queremos acompañarte hasta el día en que puedas decir con confianza «soy un millonario cotidiano». Echa un vistazo a Ramsey+. Es la membresía de acceso total que le ofrece nuestros productos de dinero más vendidos… todo en un solo lugar. Regístrese para obtener una prueba gratuita y compruebe lo fácil que será decir adiós a las deudas (para siempre) y hola a la paz financiera. ¿Listo para hacerlo?