Cómo determinar cuánto puede pagar por una casa

Comprar una casa es emocionante, sobre todo cuando recorres nuevos lugares y acabas enamorándote de una casa. Pero, ¿cómo determinar su rango de precios? Para establecer unas expectativas realistas, ten en cuenta tus finanzas personales, las opciones de préstamo y los costes totales de la compra.

Esto es lo que vamos a cubrir:

• Estime sus ingresos
• Evalúe sus deudas
• Analice sus gastos mensuales
• Revise su historial crediticio
• Consiga la preaprobado para una hipoteca
• Conoce tus opciones hipotecarias
• Investiga los costes iniciales
• Calcula el presupuesto para los gastos del propietario
• Planifica el cambio
• Lo que hay que saber
• Herramientas y enlaces útiles

Estime sus ingresos

Los bancos suelen basar el importe de aprobación de su hipoteca en sus ingresos brutos mensuales, que es su remuneración total antes de impuestos u otras deducciones. Esta cifra le permitirá saber de cuánto dinero dispone cada mes para cubrir todos sus gastos. La forma de calcular sus ingresos brutos mensuales depende de cómo le paguen:

Salario anual

Si recibe un salario anual, divídalo por 12 para calcular sus ingresos brutos mensuales por ese trabajo. Por ejemplo, si su salario anual es de 75.000 dólares al año, sus ingresos brutos mensuales serían de 6.250 dólares (75.000 dólares divididos por 12).

Salario por hora

Si le pagan por hora, entonces es útil empezar con el número medio de horas que trabaja cada semana ya que su horario puede variar. A continuación, puedes multiplicar esa cifra por tu tarifa horaria para obtener una estimación de tus ingresos brutos semanales. Simplemente multiplique esa cifra por el número de semanas que trabaja al año para calcular sus ingresos brutos anuales. Por último, tome esa cantidad y divídala por 12 para estimar sus ingresos brutos mensuales.

Entender cuánta casa puede permitirse implica una cuidadosa planificación.

Por ejemplo, supongamos que gana 15 dólares por hora, trabaja una media de 35 horas a la semana y siempre se toma dos semanas de vacaciones. En este caso, tus ingresos brutos semanales estimados son 525 dólares, tus ingresos brutos anuales son 26.250 dólares (525 dólares multiplicados por 50 semanas) y tus ingresos brutos mensuales son 2.187,50 dólares (26.250 dólares divididos por 12).

Ingresos irregulares

Si tienes ingresos irregulares -por ejemplo, te pagan a comisión, recibes bonificaciones o trabajas ocasionalmente horas extras- la estimación de tus ingresos puede ser un poco más complicada. Resulta útil consultar el historial de este tipo de ingresos, así como las perspectivas económicas o del sector.

Una vez que establezca la probabilidad de sus primas y comisiones para el próximo año, estas cantidades pueden incluirse en su ingreso bruto mensual estimado. Sume las cantidades adicionales de ingresos que obtenga a lo largo del año y divídalas por 12. Añada esta cantidad a sus ingresos brutos mensuales.

Evalúe sus deudas

Además de sus ingresos, los prestamistas también querrán conocer sus deudas existentes, como tarjetas de crédito, pagos de automóviles, facturas médicas, préstamos estudiantiles o embargos fiscales. A menudo utilizan la «regla del 28/36» para calificar a los solicitantes de una hipoteca. Esta regla establece que «un hogar debe gastar un máximo del 28 por ciento de sus ingresos brutos mensuales en los gastos totales de la vivienda y no más del 36 por ciento en el servicio total de la deuda, incluyendo la vivienda y otras deudas como los préstamos para automóviles», según Investopedia.

Relación frontal

La porción del 28 por ciento se denomina «relación frontal» e incluye los cuatro componentes de su hipoteca, conocidos como PITI: capital, intereses, impuestos sobre la propiedad y seguro del propietario. Si su pago inicial es inferior al 20 por ciento, normalmente tendrá que pagar la prima del seguro hipotecario privado (PMI), que deberá incluir en el 28 por ciento. Si la casa forma parte de una asociación de propietarios (HOA) que requiere que los propietarios paguen cuotas, o la casa requiere un seguro suplementario (como el seguro contra inundaciones), incluya también esos gastos.

Supongamos que gana 60.000 dólares al año y que va a comprar una casa por 250.000 dólares. Ha ahorrado lo suficiente para dar un 20% de entrada y el vendedor le ofrece cubrir los gastos de cierre. Quieres saber si cumples el coeficiente de entrada para ver si puedes optar a una hipoteca sobre la vivienda. Estos son los datos que necesitamos:

• Sus ingresos brutos mensuales
• Sus gastos totales de vivienda

Queremos saber si sus gastos totales mensuales de vivienda son inferiores al 28 por ciento de sus ingresos brutos mensuales, es decir, el dinero que ingresa cada mes. En otras palabras, queremos saber si la siguiente afirmación es cierta:

$$\frac{mes},vivienda,{gastos}{grandes},{mensuales},{ingresos},}$$

Podemos estimar fácilmente sus ingresos brutos mensuales dividiendo su salario anual entre 12 meses como hemos descrito anteriormente.

Sus ingresos
Salario anual	60.000$
Ingresos brutos mensuales	5$,000
Su oferta
Precio de compra	250.000$
Pago inicial (20%)	50.000$

Ahora vamos a entender los detalles de su hipoteca. Como vas a dar un 20% de entrada, necesitarás un préstamo para el resto (200.000 $). Los tipos hipotecarios tienden a fluctuar. En este momento, la media de una hipoteca a 30 años con tipo de interés fijo es del 4,82%, según Bankrate.

Al estimar lo que te puedes permitir, también es importante tener una visión clara de tus gastos mensuales.

Usemos el 5%, ya que es un buen número redondo. Esto significa que pagarás un 5% de interés por el préstamo calculado mensualmente en un horizonte de 30 años. Recomendamos utilizar una calculadora hipotecaria en línea para estimar sus pagos porque las matemáticas detrás de las fórmulas pueden ser intimidantes.

Detalles de la hipoteca
Importe del préstamo	200.000 dólares
Tipo de interés (tipo fijo a 30 años) tipo fijo)	5%
Total de capital e intereses	$386.512
Pago anual de capital e intereses	$12,884
Pago mensual de capital e intereses	$1.074

Necesitamos estimar el total de los costes mensuales de la vivienda, así que tomemos el pago mensual de capital e intereses anterior y añadamos algunos otros gastos comunes para obtener el total. Estimaremos los impuestos sobre la propiedad en 200 dólares al mes y el seguro del propietario en 67 dólares al mes, que son la media nacional, según la Oficina del Censo de Estados Unidos.

Gastos mensuales de la vivienda
Principal e intereses	1$,074
Impuestos estimados	$200
Seguro estimado	$67
Total mensual	$1,341

Aplicando la regla del 28/36 como guía, necesitarías unos ingresos brutos mensuales de al menos 4.789 dólares porque 1.341 dólares (el total de tus gastos de vivienda) es el 28% de 4.789 dólares. Eso significa que si ganas aproximadamente 57.471 dólares al año, cumplirías con la proporción de la parte delantera.

Gastos mensuales totales de vivienda	1.341 dólares
Ingresos mensuales brutos necesarios	4 dólares,789
Salario anual necesario	57.471 dólares

En nuestro ejemplo, ganas 5.000 dólares al mes o unos 60.000 dólares al año. Enhorabuena. Cumple con la proporción frontal de la regla 28/36.

Razón trasera

La parte del 36 por ciento de la regla se denomina «proporción trasera», que considera toda la deuda mensual como un porcentaje de sus ingresos. Para calcular su deuda mensual total, deberá sumar los costes mensuales del pago de la hipoteca, los préstamos estudiantiles, los préstamos para el coche, los pagos mínimos de las tarjetas de crédito, la manutención de los hijos y la pensión alimenticia, y cualquier otra deuda que pueda tener.

A partir de la misma situación que utilizamos en el ejemplo de la relación frontal, supongamos que sus ingresos brutos mensuales siguen siendo de 5.000 dólares, y queremos saber cuál es la deuda máxima que puede tener cada mes para cumplir la regla del 28/36. En primer lugar, tenemos que averiguar cuál es el 36% de sus ingresos brutos mensuales:

$36\% \times gross\ monthly,income = backend\ ratio,threshold$$

La regla sugiere que su ratio back-end no debería superar los 1.800 dólares al mes, lo que supone el 36% de sus ingresos brutos mensuales. Por lo tanto, si sus gastos de vivienda son de 1.341 dólares, como hemos determinado anteriormente, los costes de sus otras deudas no deberían ser superiores a 459 dólares al mes, porque entonces sus deudas de vivienda + sus otras deudas superarían el umbral de 1.800 dólares.

Digamos que tiene un pago de coche de 300 dólares al mes y un pago de carro de crédito de 150 dólares al mes. ¿Sus deudas mensuales satisfarían el coeficiente de fondo?

Deudas mensuales
Gastos de vivienda	1$,341
Pago del coche	$300
Pago de la tarjeta de crédito	$150
Total mensual	$1,791
Límite de la relación de pago	$1.800

¡La respuesta es sí! Por los pelos. El total de tus deudas es inferior al 36% de tus ingresos brutos mensuales. Si su deuda no relacionada con la vivienda es elevada, muchos prestamistas ajustarán la cantidad máxima que le permitirán pedir prestada, manteniéndole dentro de la regla del 28/36.

Analice sus gastos mensuales

Al estimar lo que puede permitirse, también es importante tener una visión clara de sus gastos mensuales. Estos pueden ser difíciles de rastrear y probablemente variarán según el tamaño de su hogar y sus hábitos de gasto. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el individuo medio tiene unos gastos mensuales que incluyen:

• Alimentación: 644
• Ropa: 153
• Gas: $164
• Cuidado de la salud: $411
• Entretenimiento: $267
• Cuidado personal: $64
• Varios: $168

Los servicios públicos son otro gasto mensual a considerar. Move.org encontró que el hogar promedio gasta:

• Electricidad: $183
• Gas natural: $82
• Agua: $40
• Basura y reciclaje: $20
• Televisión por cable: $100
• Internet: $47
• Teléfono móvil: $120

Para un individuo, estos gastos suman un total mensual de $2,463. Algunas de estas partidas son discrecionales y fluctuarán en función de tu estilo de vida, la ciudad, el tamaño de tu casa y el tamaño de tu familia. El objetivo es calcular cuánto dinero necesitará gastar cada mes después de pagar su hipoteca y otras deudas.

Compruebe su historial de crédito

Cuando solicita una hipoteca, los prestamistas suelen extraer sus informes de crédito de las tres principales agencias de información: Equifax, Experian y TransUnion. Su informe de crédito es un resumen de su historial crediticio e incluye sus cuentas de tarjetas de crédito, préstamos, saldos e historial de pagos, según Consumer.gov.

Además de comprobar que paga sus facturas a tiempo, los prestamistas analizarán qué parte de su crédito disponible utiliza activamente, lo que se conoce como utilización del crédito. Mantener una tasa de utilización del crédito igual o inferior al 30 por ciento aumenta su puntuación de crédito y demuestra que gestiona su deuda de forma inteligente.

Todos estos elementos conforman su puntuación FICO, un modelo de puntuación de crédito utilizado por los prestamistas, que va de 300 a 850. Una puntuación de 800 o más se considera excepcional; de 740 a 799 es muy buena; de 670 a 739 es buena; de 580 a 669 es regular; y de 579 o menos es mala, según Experian, una de las tres principales agencias de información crediticia.

Cuando se tiene un buen crédito, se tiene acceso a más opciones de préstamo y a tipos de interés más bajos. Si tiene un mal crédito, tendrá menos opciones de préstamos y tipos de interés más altos. Por ejemplo, a un comprador con una puntuación de crédito de 680 se le puede cobrar un 0,25 por ciento más de interés por una hipoteca que a alguien con una puntuación de 780, dice NerdWallet. Aunque la diferencia puede parecer insignificante, en una hipoteca de 240.000 dólares a 30 años con tipo de interés fijo, ese 0,25 por ciento adicional supone el pago de 12.240 dólares más en intereses.

Tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe de crédito cada año de cada una de las tres compañías de informes de crédito. Para obtener su informe de crédito, llame a Annual Credit Report al 1-877-322-8228 o visite AnnualCreditReport.com. Muchas aplicaciones de finanzas personales ofrecen ahora acceso gratuito a su información de crédito.

Es posible que desee revisar su informe de crédito antes de solicitar una hipoteca para comprobar si hay errores. Una de cada cinco personas tiene un error en su archivo que puede afectar negativamente a su capacidad para obtener un préstamo, según CNBC. Si encuentra información incorrecta, puede dirigirse a las agencias de informes y hacer que la corrijan.

Si su puntuación es baja, puede intentar aumentarla antes de solicitar una hipoteca. WalletHub afirma que puede llevar 18 meses corregir el daño hecho a tu puntuación si has dejado de pagar. Para aumentar su puntuación, Bankrate.com recomienda pagar sus facturas en la fecha de vencimiento o antes de la misma, así como pagar o saldar deudas para reducir su índice de utilización del crédito.

Consiga una preaprobación para una hipoteca

Los compradores pueden ser precalificados o preaprobados. Una precalificación te da una estimación de cuánto puedes pagar, mientras que una preaprobación significa que el prestamista ha comprobado tu crédito, verificado tu documentación y te ha aprobado para una cantidad específica de préstamo, según Investopedia.

Para prepararse para el proceso de preaprobación, reúna los siguientes documentos:

• Declaraciones W-2, talones de pago o declaraciones de impuestos de los últimos dos años
• Estados de cuenta bancarios y de inversión
• Licencia de conducir y número de Seguro Social

Los prestamistas sacarán su informe de crédito y basarán su preaprobación en su puntuación de crédito y en la relación deuda-ingreso. Es probable que llamen a su empresa para verificar el empleo.

Es posible que quiera revisar su informe de crédito antes de solicitar una hipoteca para comprobar si hay errores.

Si ha cambiado recientemente de trabajo, es posible que se pongan en contacto con su anterior empleador. Los prestatarios que trabajan por cuenta propia tendrán que aportar documentación adicional sobre su negocio y sus ingresos.

Conozca sus opciones hipotecarias

Los compradores de viviendas suelen poder elegir entre dos tipos principales de hipotecas:

• Un préstamo convencional que está garantizado por un prestamista privado o una institución bancaria
• Un préstamo respaldado por el gobierno

Al elegir un préstamo, querrá explorar los tipos de tasas y los términos de cada opción. También puede haber una opción de hipoteca basada en sus circunstancias personales, como si es un veterano o un comprador de vivienda por primera vez.

Préstamos convencionales

Un préstamo convencional es una hipoteca ofrecida por prestamistas privados. Muchos prestamistas requieren una puntuación FICO de 620 o más para aprobar un préstamo convencional. Puede elegir entre plazos de 10, 15, 20 o 30 años. Los préstamos convencionales requieren pagos iniciales más grandes que los préstamos respaldados por el gobierno, que van desde el 5 por ciento al 20 por ciento, dependiendo del prestamista y el historial de crédito del prestatario.

Si puede hacer un gran pago inicial y tiene una puntuación de crédito que representa una relación deuda-ingresos más baja, un préstamo convencional puede ser una gran opción porque elimina algunos de los cargos adicionales que pueden venir con un préstamo respaldado por el gobierno.

Préstamos respaldados por el gobierno

Los compradores también pueden solicitar tres tipos de hipotecas respaldadas por el gobierno. Los préstamos de la FHA se crearon para hacer más asequible la compra de una vivienda, especialmente para quienes la adquieren por primera vez.

Los compradores deben aportar sólo el 3,5% del precio de compra y pueden ser aprobados con una puntuación FICO de 580 o superior, según Investopedia. Los prestatarios tienen que pagar una prima de seguro hipotecario (MIP) por adelantado del 1,75 por ciento al cierre y una prima anual del 0,8 por ciento si el pago inicial es inferior al 20 por ciento, según Bankrate.com.

La Administración de Beneficios para Veteranos ofrece préstamos a los actuales miembros del servicio militar y a los veteranos con opciones de pago inicial bajo o nulo. Los prestatarios pueden financiar el 100 por ciento de la cantidad del préstamo sin requerir un pago inicial, y los prestatarios necesitan una puntuación FICO de 620 o superior, según Investopedia. Otros beneficios pueden incluir un tope en los costos de cierre, sin honorarios de corredores y sin MIP. Los préstamos del VA requieren una «cuota de financiación», que es un porcentaje de la cantidad del préstamo que ayuda a compensar el costo para los contribuyentes.

Los compradores de bajos ingresos en las zonas rurales pueden calificar para los préstamos a través del USDA con tasas más bajas que la mayoría de los préstamos convencionales. Estos préstamos requieren poco o ningún dinero de entrada para los prestatarios calificados, siempre y cuando las propiedades cumplan con las normas de elegibilidad del USDA, y los compradores cumplan con la elegibilidad de ingresos. Requieren un 1 por ciento de cuota de PMI por adelantado pagado en el cierre, y un 0,35 por ciento de cuota pagada anualmente, de acuerdo con USDALoans.com. Es posible que se requiera una puntuación FICO de 640 o superior.

Tipos de tasa

Además del tipo de hipoteca, los prestatarios pueden elegir entre hipotecas de tasa fija o de tasa ajustable. El tipo de interés de un préstamo a tipo fijo nunca cambiará. Los plazos van de 10 a 30 años. Este tipo de préstamo es ideal para los compradores que planean quedarse durante muchos años.

Las hipotecas de tipo ajustable (ARM) tienen tipos de interés que fluctúan. Suelen comenzar con un tipo de interés más bajo que un préstamo de tipo fijo, según Bankrate.com. El tipo aumenta o disminuye anualmente en función de un índice, más un margen. Este tipo de préstamo es ideal para alguien que quiere un pago bajo y no planea quedarse en la casa más que unos pocos años. Sin embargo, los ARM son más arriesgados: si la economía se tambalea, los tipos pueden subir.

Compradores de vivienda por primera vez

Ciertos estados y autoridades locales de vivienda ofrecen programas para compradores por primera vez basados en los ingresos o la necesidad financiera. Estos programas ofrecen ayudas que incluyen subvenciones para el pago inicial o los costes de cierre. Para encontrar un programa en su zona, visite el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU..

Investiga los costes iniciales

Los prestamistas están obligados a describir y revelar el total de los costes de cierre antes del mismo. Estos son los costos de cierre comunes para los compradores de vivienda, de acuerdo con Realtor.com:

Costos de cierre

• Tarifa de evaluación: Requerido por los prestamistas, esta cuota no reembolsable va a un tasador con licencia que proporciona un valor de mercado para la casa. (De 450 a 650 dólares)
• Cuota de cierre: Una cuota pagada a un representante de la compañía de títulos que supervisa la transferencia del título en el cierre. ($300 a $600)

• Cargo por informe de crédito: La tarifa que se cobra por sacar su informe de crédito. (25 a 50 dólares)
• Inspección: Esto no es necesario para un préstamo, pero es recomendado por la mayoría de los agentes de bienes raíces para dar una idea de los posibles problemas con la propiedad antes de la compra. (450 a 500 dólares)
• Estudio: El costo de la encuesta de su propiedad antes de obtener un préstamo, que la mayoría de los estados requieren. Llame a su estado o asociación local de agentes inmobiliarios para confirmar los requisitos en su área. ($350 a $500)
• Búsqueda de títulos: Una tarifa que cubre una búsqueda para asegurarse de que no hay gravámenes sobre la propiedad u otros problemas que podrían detener una venta. (De $300 a $600)
• Seguro de título del prestamista: Seguro que protege a su prestamista si algo se perdió en la búsqueda del título. El costo depende del tamaño de la póliza y es establecido por el estado. (normalmente el 0,5 por ciento del precio de compra)

Además de los costes de cierre, hay otras tasas que se pueden cobrar durante el proceso de hipoteca y cierre, según Realtor.com.

• Tasa de solicitud: Una tarifa que cobran algunos prestamistas cuando se solicita una hipoteca. (100 dólares)
• Cuota de abogado: Algunos estados requieren que usted tenga un abogado en el cierre. (De $150 a $500)

• Certificación de inundación: Esto le dice al prestamista si la casa está en una zona de inundación. (De 5 a 10 dólares)
• Seguro del título de propiedad: Este seguro le protege en caso de que se pierda algún gravamen durante la búsqueda del título. No es obligatorio pero se recomienda. (1.000 dólares de media)
• Comisión de apertura o tramitación: Esta es una cuota que cubre el costo de preparar su hipoteca. (De 300 a 1.500 dólares)
• Puntos: Son honorarios que se pagan al prestamista para reducir su tasa de interés.
• Honorarios de suscripción: Es una comisión que se paga al prestamista para cubrir el coste de investigar si le aprueba o no el préstamo. (De 400 a 600 dólares)
• Gastos de transferencia o mensajería: Tarifa que se paga por enviar documentos de un día para otro o por girar dinero. (30 a 100 dólares)

Además de los costes y las tasas, los compradores deben realizar un pago inicial, dependiendo del tipo de hipoteca. El dinero del pago inicial puede provenir de sus ahorros, del dinero que obtenga de la venta de una propiedad existente, o de regalos y donaciones de familiares, empleadores u organizaciones sin fines de lucro, según Bankrate.com.

Además de los costos y las tarifas, los compradores están obligados a hacer un pago inicial, dependiendo del tipo de hipoteca.

Los préstamos de la FHA y la VA no tienen reglas sobre el porcentaje de un pago inicial que puede ser un regalo. Si usted está recibiendo un préstamo convencional y su pago inicial es inferior al 20 por ciento, puede haber un límite en la cantidad del pago inicial puede ser donado.

Lea nuestra guía en profundidad sobre cuánto cuesta comprar una casa.

Presupuesto para los gastos del propietario

Además de los costes de la compra de una vivienda, es probable que tenga gastos relacionados con la propiedad y el mantenimiento de su casa:

Seguro del propietario

Los prestamistas le exigirán que tenga un seguro del propietario, que proteja su propiedad en caso de daños. El importe variará en función del valor de su vivienda y de su ubicación. Algunas zonas propensas a inundaciones o terremotos pueden tener primas más altas.

Impuestos sobre la propiedad

También pagará impuestos sobre la propiedad a su gobierno local. Esta cantidad se basa en el valor de la propiedad y el terreno y se utiliza para cubrir gastos como infraestructuras, escuelas, fuerzas de seguridad y servicios de bomberos.

Mantenimiento y reparaciones

El mantenimiento incluye los gastos ordinarios que conlleva ser propietario de una vivienda, como pintar, cuidar el césped, arreglar los electrodomésticos y limpiar los espacios. El propietario medio de una vivienda gastó 2.289 dólares al año en mantenimiento y reparaciones en 2016, según la Encuesta de Gasto del Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales. Si está preparando su casa para la venta o simplemente tiene curiosidad por el mantenimiento general, revise nuestra lista de verificación de mantenimiento y reparación de la casa.

HOA

La cuota media de la Asociación de Propietarios (HOA) es de 200 a 300 dólares al mes para una casa unifamiliar típica, según Realtor.com. Este dinero suele cubrir las instalaciones y servicios compartidos de una comunidad, como la piscina o el gimnasio, la retirada de la basura, la limpieza de la nieve o el mantenimiento de las zonas comunes.

Plan para el cambio

Las circunstancias de cada persona son diferentes. Estos factores son más subjetivos, pero pueden ayudarle a anticipar cómo podría cambiar su presupuesto a medida que la vida vaya sucediendo:

Ingresos dobles

Cuando calcule sus ingresos mensuales brutos, tenga en cuenta cualquier cambio que pueda producirse en el futuro.

Si planea tener hijos y uno de los cónyuges se convertirá en padre o madre de familia, por ejemplo, querrá ajustar su presupuesto en consecuencia.

Seguridad laboral y trayectoria profesional

Si perdiera su trabajo, ¿con qué rapidez podría encontrar otro? Tenga en cuenta la seguridad de sus ingresos a la hora de decidir cuánto gastar en una casa.

Si existe la posibilidad de que cambie de carrera, prevea cuáles serían sus nuevos ingresos en su nueva profesión.

Si planea tener hijos y uno de los cónyuges se convertirá en padre o madre de familia, deberá ajustar su presupuesto en consecuencia.

También, si planea tomarse un tiempo sabático, asegúrese de tener suficientes ahorros para cubrir los pagos de la hipoteca durante el tiempo que esté fuera.

Mantener una reserva

Sea cual sea su situación, una buena regla general es tener tres meses de pagos de la vivienda, más sus gastos mensuales regulares, en reserva. Esto le dará un colchón en caso de un evento inesperado, recomienda NerdWallet.

Lo que hay que tener en cuenta

Comprar una casa es una de las mayores compras que muchas personas hacen en su vida. Hay muchos factores que influyen en lo que puede permitirse, por lo que, en general, es una buena idea evaluar sus finanzas y los costes de la compra antes de buscar casas.

Además, es importante comprender el proceso de préstamo, así como el precio de la propiedad de la vivienda, para poder planificar con antelación. No tenga miedo de explorar sus opciones y hacer muchas preguntas.

Aprenda más sobre cómo funciona la compra con Opendoor. También tenemos una lista de comprobación para los que compran una casa por primera vez, que le ayudará a empezar.

Stephanie Vozza

Este artículo tiene únicamente fines informativos y no pretende ser interpretado como un consejo financiero, fiscal, legal, inmobiliario, de seguros o de inversión. Opendoor siempre te anima a que te pongas en contacto con un asesor con respecto a tu propia situación.

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