Si eres uno de los millones de estadounidenses con un crédito menos que estelar, es probable que hayas oído hablar de la Cerulean Mastercard®. Como una de las pocas tarjetas de Continental Finance, está pensada para los consumidores con crédito subprime. Pero tenga en cuenta que este no es el único juego en la ciudad para las personas con bajas puntuaciones de crédito – hay un montón de alternativas de tarjetas de crédito Cerulean por ahí.
Lo que hay que tener en cuenta acerca de las tarjetas de crédito subprime es que son una manera de acceder a una pequeña línea de crédito mientras le ayuda a construir o restablecer el crédito. Si se utilizan de forma responsable, pueden ayudarle a conseguir una tarjeta de crédito más convencional.
A medida que más emisores de tarjetas comienzan a reconocer el valor de ayudar a los consumidores de alto riesgo a construir un mejor crédito, las tarjetas que ofrecen están mejorando. Algunas ofrecen revisiones automáticas de la línea de crédito, así como algunas ventajas básicas, y todas informan a las tres principales agencias de crédito.
Sin garantía | Con garantía | Preguntas frecuentes
- Alternativas a las tarjetas de crédito Cerulean sin garantía
- 1. Cuenta de crédito Fingerhut
- 2. Milestone® Mastercard® – Se considera el crédito menos que perfecto
- 3. Tarjeta Visa® Total
- 4. Indigo® Mastercard® para crédito no perfecto
- 5. Tarjeta First Access Visa®
- Alternativas a la tarjeta de crédito Cerulean asegurada
- 6. Secured Mastercard® de Capital One
- 7. Discover it® Secured Credit Card
- ¿Es Cerulean una buena tarjeta de crédito?
- ¿Qué es Continental Finance?
- ¿Qué tarjeta es la más parecida a la tarjeta Cerulean?
- Secured Mastercard® de Capital One
- Estas tarjetas pueden ser su boleto a un mejor crédito
- Divulgación del Anunciante
Alternativas a las tarjetas de crédito Cerulean sin garantía
Una tarjeta de crédito sin garantía es aquella que no requiere un depósito de seguridad o un aval para acceder a su línea de crédito. Sin embargo, si usted tiene mal crédito, la línea de crédito que recibe es probable que sea muy limitada – al menos inicialmente.
Los límites de $ 300 son típicos, pero con el uso constante y los pagos oportunos, el suyo podría aumentar.
1. Cuenta de crédito Fingerhut
En el sitio web seguro de Fingerhut
- ¡Fácil solicitud! Obtenga una decisión de crédito en segundos.
- Construya su historial de crédito – Fingerhut informa a las 3 principales agencias de crédito
- Use su línea de crédito para comprar miles de artículos de grandes marcas como Samsung, KitchenAid y DeWalt
- No es una tarjeta de acceso
- Vea la solicitud, los términos y los detalles.
| Compras internas | N/A |
| Transferencias internas | N/A |
| Tasa anual regular | Ver página web del emisor |
| Cuota anual | $0 |
| Crédito necesario | Crédito pobre |
| Solicite ahora » | Lea la reseña » |
Aunque no es técnicamente una tarjeta de crédito, la cuenta de crédito Fingerhut es una gran manera de construir el crédito, mientras que las compras de artículos de uso diario que necesita. Fingerhut es un minorista en línea que ofrece miles de productos, desde productos electrónicos hasta ropa y decoración para el hogar.
Si le aprueban la Cuenta de Crédito Fingerhut, puede utilizarla para hacer compras y crear crédito, ya que su historial de pagos se comunica a las tres principales agencias de crédito. Aunque sólo puede utilizarse para realizar compras directamente en Fingerhut, se trata de una línea de crédito renovable que puede ayudarle a construir una buena puntuación de crédito y a establecer un sólido historial de pagos.
2. Milestone® Mastercard® – Se considera el crédito menos que perfecto
En el sitio web seguro del emisor
- Precalifique para una tarjeta hoy y no afectará a su puntuación de crédito
- El crédito menos que perfecto está bien
- Acceso a la cuenta móvil en cualquier momento
- Protección contra el fraude si le roban la tarjeta
- El historial de la cuenta se informa a las tres principales agencias de crédito de EE.UU.
- *Dependiente de la solvencia crediticia
- Consulte la solicitud, los términos y los detalles.
| Compras Iniciales | N/A |
| Transferencias Iniciales | N/A |
| Tasa Anual Regular | 24.9% |
| Cuota anual | 35 dólares – 99 dólares |
| Crédito necesario | Mal, Crédito pobre |
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Si tiene un historial de crédito irregular y una puntuación de crédito subprime, la Milestone® Mastercard® es una buena tarjeta de crédito a considerar. Eso es porque todos los tipos de crédito son bienvenidos a aplicar, y este emisor de la tarjeta se especializa en ayudar a los consumidores con puntuaciones subprime.
Incluso puede precalificar en línea, y no tendrá un impacto negativo en su puntuación de crédito. Por supuesto, puede aplicarse una cuota anual en función de su perfil crediticio real, y debe estar preparado para un límite de crédito inicial bajo. Sin embargo, al realizar pagos puntuales, pronto podría tener su crédito en mejor forma.
3. Tarjeta Visa® Total
En el sitio web seguro del emisor
- Se requiere cuenta de cheques
- Proceso de solicitud rápido y sencillo; respuesta proporcionada en segundos
- Una auténtica tarjeta de crédito Visa aceptada por comercios de todo el país a través de los EE.UU. y en línea
- Pagos mensuales manejables
- Límite de crédito de 300 dólares (sujeto a crédito disponible)
- Informa mensualmente a las tres principales agencias de crédito
- Ver solicitud, términos y detalles.
| Compras internas | N/A |
| Transferencias internas | N/A |
| Tasa anual regular | Ver condiciones |
| Cuota anual | Ver condiciones |
| Crédito necesario | Justo, Mal crédito |
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Una de las cosas buenas de una tarjeta Visa es que puede usarla casi en cualquier lugar. Y como la Tarjeta Visa® Total está disponible para una amplia gama de tipos de crédito, esto la convierte en una gran opción para las personas con un crédito no perfecto.
Solicitarla es un proceso online rápido y sencillo, con una respuesta en tan sólo 60 segundos. Es posible que se aplique una cuota anual, así como una cuota inicial del programa, y debe tener una cuenta corriente para calificar. También es necesario tener al menos 18 años y ser ciudadano o residente legal de los EE.UU. Una vez aprobada, el uso responsable de esta tarjeta podría ayudar a mejorar su historial de crédito y aumentar su puntuación.
4. Indigo® Mastercard® para crédito no perfecto
En el sitio web seguro del emisor
- Precalifique para una tarjeta hoy y no afectará a su puntuación de crédito
- El crédito menos que perfecto está bien
- Acceso a la cuenta móvil en cualquier momento
- Protección contra el fraude por tarjetas robadas o perdidas
- El historial de la cuenta se informa a las tres principales agencias de crédito de EE.UU.
- Consulte la solicitud, los términos y los detalles.
| Compras Iniciales | N/A |
| Transferencias Iniciales | N/A |
| Tasa Anual Regular | 24.9% |
| Cuota anual | 0 – 99$ |
| Crédito necesario | Mal, Crédito malo |
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La Indigo® Mastercard® es una tarjeta de crédito diseñada específicamente para consumidores con mal crédito. Fue desarrollada como una manera de que las personas comiencen a reconstruir un buen crédito demostrando un uso responsable de la tarjeta de crédito.
Esta tarjeta le permite precalificar proporcionando algunos detalles básicos, por lo que no hay un impacto negativo en su puntuación. La tarjeta Indigo también le permite controlar la actividad de su cuenta, pagar su factura y realizar otras tareas en línea utilizando un sitio web dedicado a la gestión de la cuenta. Pueden aplicarse algunas comisiones en función de su historial crediticio personal, y es probable que la línea de crédito inicial sea bastante baja.
5. Tarjeta First Access Visa®
En la web segura del emisor
- Se requiere una cuenta de cheques
- Información mensual a las tres principales agencias de informes de crédito
- No se requiere un crédito perfecto para la aprobación; podemos aprobarle cuando otros no lo hacen
- Solicitud en línea fácil y segura
- Límite de crédito de 300 dólares (sujeto a crédito disponible)
- La tarjeta Visa First Access es emitida por The Bank of Missouri conforme a una licencia de Visa U.S.A. Inc.
- Ver solicitud, términos y detalles.
| Intro Compras | N/A |
| Intro Transferencias | N/A |
| Tasa anual regular | Ver condiciones |
| Cuota anual | Ver condiciones |
| Crédito necesario | Crédito malo |
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Como sucede con la mayoría de lastarjetas de crédito, la tarjeta First Access Visa® fue creada para ayudar a aquellos consumidores con mala puntuación a restablecer buenos hábitos de gestión del crédito. Los requisitos para acceder a ella son muy flexibles y están abiertos a casi cualquier tipo de crédito.
Al igual que otras tarjetas diseñadas para créditos pobres, la tarjeta First Access tiene unas comisiones bastante altas y una línea de crédito inicial baja. Pero cuando se utiliza como parte de una estrategia de construcción de crédito, esto puede ser una manera muy eficaz para mejorar su puntuación y empezar a subir la escalera de crédito.
Alternativas a la tarjeta de crédito Cerulean asegurada
Una tarjeta asegurada podría tener sentido para usted si su puntuación de crédito y el historial de crédito reciente están en mal estado, o simplemente no puede soportar las altas tarifas de una tarjeta de crédito subprime sin garantía. Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito reembolsable en una cuenta para asegurar su línea de crédito.
La tarjeta funciona como una tarjeta de crédito a todos los efectos prácticos; sólo se basa en los fondos que ha depositado en lugar de ser un préstamo de la compañía de tarjetas. Cerulean puede ofrecerle una tarjeta asegurada si no reúne los requisitos para la opción no asegurada, pero aquí tiene algunas alternativas que también puede considerar.
6. Secured Mastercard® de Capital One
- Sin cuota anual
- A diferencia de una tarjeta de prepago, hay informes regulares a las 3 principales agencias de crédito
- Aceptada en millones de lugares en todo el mundo
- Haga el depósito de seguridad mínimo requerido y obtendrá una línea de crédito inicial de $200. Además, deposite más dinero antes de que se abra su cuenta para obtener una línea de crédito más alta
- Se requiere acceso a una cuenta bancaria autorizada para hacer su depósito de seguridad reembolsable de 49, 99 o 200 dólares
- Sea considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo 6 meses sin necesidad de un depósito adicional
- Vea la solicitud, los términos y los detalles.
| Compras Intrínsecas | N/A |
| Transferencias Intrínsecas | N/A |
| Tasa Anual Regular | 26.99% (Variable) |
| Cuota anual | 0 |
| Crédito necesario | Limitado, Bad |
| Ver detalles » | Leer más » |
La Secured Mastercard® de Capital One es una gran opción para una tarjeta de crédito asegurada, sin cuota anual y con una APR competitiva. También ofrece la oportunidad de obtener una línea de crédito mayor que el importe de su depósito.
El funcionamiento es que su línea de crédito inicial de 200 dólares está garantizada por un depósito basado en su crédito y otras calificaciones, por lo que podría oscilar entre 49 y 99 dólares hasta los 200 dólares completos. Pero, independientemente de la cantidad de depósito requerida, usted podría tener acceso a una línea de crédito más alta después de hacer sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo – sin depósito adicional requerido.
7. Discover it® Secured Credit Card
En el sitio web seguro de Discover Card
- Sin cuota anual, gane dinero en efectivo y construya su crédito con un uso responsable.
- El uso de su tarjeta de crédito asegurada ayuda a construir un historial de crédito con las tres principales agencias de crédito. Por lo general, las tarjetas de prepago y de débito no pueden hacer eso.
- Establezca su línea de crédito con su declaración de impuestos proporcionando un depósito de seguridad reembolsable de al menos 200 dólares después de ser aprobado. La información bancaria debe ser proporcionada al presentar su depósito.
- Revisiones automáticas a partir de los 8 meses para ver si podemos pasarle a una línea de crédito sin garantía y devolverle el depósito.
- Gane un 2% de devolución en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre. Además, gane un 1% de devolución en efectivo ilimitado en todas las demás compras, de forma automática.
- Discover es aceptada en todo el país por el 99% de los lugares que aceptan tarjetas de crédito.
- Vea la solicitud, los términos y los detalles.
| Compras Intrínsecas | N/A |
| Transferencias Intrínsecas | 10,99% a 6 meses |
| Tasa Anual Regular | 22.99% TAE Variable |
| Cuota Anual | 0 |
| Crédito Necesario | Nuevo/Construcción |
| Solicitar Ahora » | Leer Reseña » |
La Tarjeta de Crédito Asegurada Discover it® es bastante única entre las tarjetas aseguradas en el sentido de que realmente gana dinero en efectivo cuando la utiliza. Esta tarjeta no le cobrará una comisión por retraso en su primer pago, pero, por supuesto, nunca querrá pagar tarde porque Discover informa de su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito, y el objetivo de una tarjeta como ésta es construir un mejor crédito.
La cantidad que deposita es el importe de su línea de crédito. Un último factor a la hora de decidirse por esta tarjeta es que, cuando su crédito mejore, podrá pasar automáticamente a una tarjeta Discover it® sin garantía.
¿Es Cerulean una buena tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito diseñadas para el mercado crediticio de alto riesgo rara vez son las más atractivas que existen. Suelen tener comisiones elevadas, líneas de crédito reducidas y pocas ventajas o recompensas, si es que las hay.
Sin embargo, tienen un propósito: establecer o reconstruir el crédito. La Cerulean Mastercard® es una de estas ofertas.
En lo que respecta a las tarjetas para la creación de crédito, la Cerulean Mastercard® tiene un límite de crédito inicial más alto que muchas de las tarjetas comparables del mercado, con 750 dólares. Esto no quiere decir que esta sea la línea de crédito que recibirá, pero está disponible.
Cerulean también se promociona como una tarjeta con requisitos de puntuación de crédito flexibles, lo que significa que incluso los consumidores con mal crédito tienen una oportunidad. Pero hay una trampa.
Actualmente, la Cerulean Mastercard® sólo está disponible por invitación, y si va a solicitarla en línea se le pedirá que proporcione su número de reserva. Si recibe una invitación, será para una de las tres ofertas con diferentes TAE. A excepción del tipo de interés ofrecido, el resto de características de la tarjeta son idénticas.
Las comisiones son la mayor preocupación de la Cerulean Mastercard®, con una cuota anual relativamente alta que se factura mensualmente. También hay posibles comisiones de apertura y mantenimiento que, si se aplican, se facturan a la tarjeta y reducen su línea de crédito inicial disponible. A continuación, comenzará a acumular intereses sobre esos cargos a menos que pague todo el saldo dentro de su primer período de pago.
¿Qué es Continental Finance?
Continental Finance, el emisor de la Cerulean Mastercard®, entre otras, es una empresa especializada en productos de crédito para consumidores con mal crédito o sin historial crediticio. Fundada en 2005, Continental Finance se centra en un segmento del mercado que, en su opinión, ha sido ignorado por los emisores de tarjetas de crédito e instituciones financieras tradicionales.
Además de la Cerulean Mastercard®, Continental Finance ofrece tarjetas con los nombres Reflex, Fit, Verve, Surge, Matrix y un puñado de tarjetas de crédito de marca propia Continental Finance. La mayoría de estas tarjetas tienen una estructura de comisiones similar que puede incluir una comisión anual, posibles comisiones de apertura y/o comisiones de servicio mensuales, que pueden ser bastante elevadas. Dependiendo de cuál de estas tarjetas solicite, puede ver un límite de crédito inicial de entre $400 y $750.
En cuanto a la empresa en sí, Continental Finance está calificada por el BBB como A+ y tiene una serie de comentarios de clientes, incluyendo experiencias reportadas tanto positivas como negativas. También vale la pena señalar que Continental Finance no es un banco, sino que es el administrador de las diversas tarjetas que ofrece. El banco emisor de la Cerulean y de otras tarjetas es el Bank of Missouri.
El sitio web de Continental Finance ofrece recursos educativos para los consumidores que quieran saber más sobre temas que van desde la mejora de la puntuación de crédito hasta las diferencias entre los modelos de puntuación FICO y Vantage. Aunque la información ofrecida es útil, sólo hay un puñado de temas.
¿Qué tarjeta es la más parecida a la tarjeta Cerulean?
Aunque la tarjeta Cerulean puede resultar atractiva para algunos, las posibles tasas y cargos pueden sumarse rápidamente. Si busca una tarjeta que ofrezca un poder adquisitivo similar y el potencial de establecer o reconstruir su crédito, considere la Secured Mastercard® de Capital One.
Secured Mastercard® de Capital One
- Sin cuota anual
- A diferencia de una tarjeta de prepago, hay informes regulares a las 3 principales agencias de crédito
- Aceptada en millones de lugares en todo el mundo
- Haga el depósito de seguridad mínimo requerido y obtendrá una línea de crédito inicial de $200. Además, deposite más dinero antes de que se abra su cuenta para obtener una línea de crédito más alta
- Se requiere acceso a una cuenta bancaria autorizada para hacer su depósito de seguridad reembolsable de 49, 99 o 200 dólares
- Sea considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo 6 meses sin necesidad de un depósito adicional
- Vea la solicitud, los términos y los detalles.
| Compras Intrínsecas | N/A |
| Transferencias Intrínsecas | N/A |
| Tasa Anual Regular | 26.99% (Variable) |
| Cuota anual | 0 |
| Crédito necesario | Limitado, Bad |
| Ver detalles » | Leer más » |
Capital One es conocido por su gran servicio al cliente 24/7, sus tarifas y términos justos, y sus requisitos de puntuación de crédito flexibles. Con la Secured Mastercard® de Capital One, usted obtiene una tarjeta de crédito completa con una línea de crédito que puede aumentar a medida que realiza pagos mensuales puntuales.
También puede ser considerado para una tarjeta sin garantía con el tiempo. Lo que es más, no hay cuota anual.
Estas tarjetas pueden ser su boleto a un mejor crédito
Si usted es uno de los millones de consumidores estadounidenses que caen en la categoría de crédito subprime, probablemente se siente invisible para la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito. La mayoría de las compañías de tarjetas ni siquiera le tendrán en cuenta para una tarjeta de crédito convencional a menos que su puntuación esté al menos en la mitad de la década de los 600.
Por eso son tan populares las tarjetas de creación de crédito, como las que hemos identificado aquí. Cuando se utiliza de manera responsable, una tarjeta de construcción de crédito puede ser su boleto a una mejor puntuación de crédito y el historial de pagos, ganando el derecho a solicitar una tarjeta más tradicional con todas las ventajas y beneficios que vienen junto con él.
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