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- El seguro de vida no es necesario para todos.
- Por lo general, no es rentable comprar una póliza de seguro de vida como jubilado, una persona sin dependientes, o un niño o adulto joven que es el beneficiario de la póliza de otra persona.
- Sin embargo, puede considerar la compra de una póliza de vida a término barata si tiene una deuda que no será perdonada al morir, como los préstamos estudiantiles privados.
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A diferencia del seguro de salud, no todo el mundo necesita un seguro de vida.
Puede ser una herramienta crucial para preservar la estabilidad financiera, pero comprar un seguro de vida cerca de la edad de jubilación o si eres una persona sin dependientes -o eres tú mismo un dependiente- no suele merecer la pena el coste.
Cuando compras una póliza de seguro de vida, pagas una prima para asegurar que una persona específica, llamada beneficiario, recibirá un bote de dinero cuando mueras. En muchos casos, el pago mensual es un pequeño precio a pagar para asegurar que su familia se quede con suficiente dinero para pagar las facturas, eliminar cualquier deuda y cubrir los gastos diarios en su ausencia.
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- Una persona soltera sin personas a su cargo
- Los jubilados y prejubilados
- Niños y estudiantes universitarios
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Pero dependiendo de su situación financiera, no siempre tiene sentido pagar un seguro de vida. Aquí hay tres tipos de personas que normalmente no necesitan un seguro de vida:
Una persona soltera sin personas a su cargo
Si eres una persona soltera sin personas a su cargo, probablemente no necesites un seguro de vida, al menos no todavía. Los expertos financieros recomiendan el seguro de vida sobre todo a las personas que mantienen económicamente al cónyuge, a los hijos o a otros familiares. Eso significa que otras personas, además de ellos, dependen de sus ingresos para vivir.
Eso no quiere decir que comprar un seguro de vida sea una mala idea si eres soltero y no tienes dependientes: tu beneficiario designado, sea quien sea, seguirá recibiendo un pago en efectivo. Sin embargo, puede haber un mejor uso para el dinero que utilizaría para pagar las primas.
Si espera formar una familia en el futuro o piensa que puede tener que mantener a parientes mayores, puede ser inteligente posponer la compra de un seguro de vida hasta que sepa cuánta cobertura es apropiada.
Una excepción: tiene una deuda que no será perdonada al morir. Algunos préstamos estudiantiles privados y la mayoría de los préstamos hipotecarios todavía tienen que ser pagados, incluso si el prestatario principal ha muerto. Si no hay un cofirmante o copropietario en sus préstamos estudiantiles o hipotecarios, quien herede su deuda será responsable de realizar los pagos.
Cualquier persona que prevea que no tendrá suficiente dinero en efectivo en sus cuentas líquidas para cubrir los pagos de la deuda pendiente puede considerar una póliza de seguro de vida económica para ayudar a compensar la diferencia. En este caso, la mejor opción suele ser una póliza de vida a plazo, ya que es más barata y dura un periodo de tiempo determinado.
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Los jubilados y prejubilados
Las primas de los seguros de vida tienden a aumentar de forma prohibitiva con la edad -a medida que la salud disminuye, la vida de una persona se vuelve más cara de asegurar-, por lo que comprar una póliza más tarde en la vida no suele ser rentable. Según un análisis de 80.000 presupuestos de seguros de vida realizado por Noexam.com, la prima mensual media para una persona de unos 30 años es de unos 42 dólares. A los 50 años, el coste medio se eleva a casi 145 dólares al mes, y a los 60 años, el coste medio supera los 200 dólares mensuales.
Si tiene herederos, a menudo hay mejores maneras de asegurarse de que se ocupan financieramente en su ausencia que comprar una póliza de seguro de vida de última hora, como un fideicomiso o nombrarlos como beneficiarios en sus cuentas de jubilación.
Niños y estudiantes universitarios
Esto puede ir sin decir, pero como un recordatorio: Los niños y los estudiantes universitarios no necesitan su propia póliza de seguro de vida. La única (e inusual) excepción es la de un hijo que mantiene a su familia, como un actor infantil. En ese caso, es posible comprar una póliza para el niño, aunque el adulto sigue siendo el titular de la póliza.
En general, los niños y los adultos jóvenes son la mayoría de las veces las partes protegidas por una póliza de seguro de vida de los padres, abuelos u otros tutores. A pesar de que la juventud está de su lado, no hay ningún beneficio real para comprar un seguro de vida como estudiante universitario sin obligaciones financieras.
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